ING Diba mit kostenlosem Girokonto im Test: Unsere Erfahrungen 2020!

ING Diba
Konto ab

0€

Besonderheiten
  • Ideales Partnerkonto
  • Dauerhaft kostenlos
  • Kostenlose Kreditkarten
Unsere Bewertung:
4.5/5

Zwei Jahre hintereinander konnte die ING DiBa in der Kategorie „Beste Bank“ gewinnen – vier Jahre in Folge gab es sogar den Preis als „Bester Online Broker“. Die ING DiBa, die im Jahr 1965 unter dem Namen „BSV – Bank für Sparanlagen Vermögensbildung AG“ gegründet wurde, spezialisierte sich schon von Anfang an auf das Direktbanking. Im Jahr 2005 folgte dann die Namensänderung – die ING DiBa AG war geboren. Neben einem Brokerage-Service gibt es alle Leistungen, die heute eine moderne Internetbank zur Verfügung stellt (bzw. heutzutage sogar stellen muss).

Das kostenlose ING DiBa Girokonto im Test

Von Seiten der Bank wird ein günstiges Girokonto geboten, das ohne einen regelmäßigen Gehaltseingang auskommt. Dieses Modell wird erst seit geraumer Zeit angeboten und soll einerseits Menschen ansprechen, die kein regelmäßiges Einkommen erzielen, aber auch Personen, die sich mitunter für ein Zweitkonto interessieren. Wird ein Mindesteingang von 300 Euro verbucht, so verzichtet die ING DiBa auf die Kontoführungsgebühr.

Von Seiten der ING DiBa wird immer erwähnt, dass es sich um ein sehr leistungsstarkes Konto mit günstigen Konditionen und einem transparenten Gebührenmodell handelt. Um herauszufinden, ob dieser Satz der Wahrheit entspricht, muss man einen Blick hinter die Kulissen werfen.

Vorteile

  • Es benötigt keinen Mindesteingang
  • Girokonto kann Studierenden empfohlen werden
  • Leichte Verwaltung
  • Es gibt vielseitige Sicherheitsmaßnahmen
  • Günstige Konditionen
  • Einfache Kontoeröffnung
  • Kreditkarte wird kostenlos zur Verfügung gestellt
  • Sehr gute App
  • Für Abhebungen im Ausland werden keine Zusatzkosten verlangt

Nachteile

  • Relativ hoher Dispozinssatz
  • Geringer Gebührenzinssatz
  • Es gibt kein Filialnetz
  • Die kostenlose Geldabhebung ist nur an den ING DiBa-Geldautomaten möglich

Neben der ING DiBa gibt es aber auch alternative Girokonten, die ebenfalls viele Vorteile bieten und sich lohnen, anzuschauen. Lesen Sie sich beispielsweise unseren Ratgeber zum Girokonto bei der Targobank durch!

ING Diba
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0€

Besonderheiten
  • Ideales Partnerkonto
  • Dauerhaft kostenlos
  • Kostenlose Kreditkarten
Unsere Bewertung:
4.5/5

Girokonto Studenten: Das Konto extra für Jugendliche

Von Seiten der ING DiBa gibt es mit dem Produkt Girokonto Student ein eigenes Konto, das – wie der Name bereits vermuten lässt – sozusagen nur den Studierenden zur Verfügung steht. Um das kostenlose Konto eröffnen zu können, ist eine Altersgrenze von maximal 28 Jahren zu berücksichtigen. Wird der Kontoinhaber 29 Jahre, so kommt es zur automatischen Umstellung – das heißt, man wechselt vom Girokonto Student zum gewöhnlichen Girokonto.

Zudem wird von der ING DiBa noch eine VISA-Kreditkarte angeboten. Mit der Kreditkarte kann an allen in der Eurozone aufgestellten Automaten, die das VISA-Zeichen haben, kostenlos Geld abgehoben werden. Somit mag die VISA-Kreditkarte ideal sein, wenn man innerhalb Europas Urlaub macht. Nur weil diese Kreditkarte kostenlos ist, ist es nicht automatisch die Beste. Schauen Sie sich daher vorher genau unseren Vergleichsartikel zu kostenlosen Kreditkarten an!

Des Weiteren gibt es auch einen Studenten-Dispokredit mit einer maximalen Höhe von 500 Euro. Die Höhe des aktuellen Zinssatzes, der aufgrund etwaiger Marktveränderungen immer variieren kann, sollte auf der Homepage in Erfahrung gebracht werden.

Wie lange dauert die Kontoeröffnung?

Wer sich für ein Girokonto bei der ING DiBa entscheidet, der sollte im Zuge der Online-Antragstellung rund 20 Minuten einplanen. Da es sich hier doch um ein recht einfaches System handelt, da die Anmeldung selbsterklärend ist, wird man vor keine Herausforderungen gestellt.

So eröffnen Sie Ihr Konto bei der ING DiBa Bank

Zu Beginn muss die Startseite der ING DiBa aufgerufen werden. Nun findet sich hier der entsprechende Button, um sodann einen Antrag auf Kontoeröffnung stellen zu können.

1. Formular ausfüllen

Auf der Homepage findet sich, wie bereits erwähnt, das Formular, um ein Girokonto eröffnen zu können. In diesem Fall sind die persönlichen Daten, dazu gehören der Name, die Anschrift wie auch Kontaktmöglichkeiten, anzugeben. Das Formular ist selbsterklärend.

2. Legitimations- und evtl. Bonitätsprüfung

Wer ein Girokonto bei der ING DiBa eröffnen will, der muss natürlich seine Identität mittels Video-Identverfahren bestätigen. Hierfür ist ein gültiger Lichtbildausweis erforderlich.

Sind Sie sich nicht sicher, ob Ihre Bonität gut genug ist, ob Ihre Schufa positiv ist? Vielleicht sollten Sie dann ebenfalls über Girokonten ohne Schufa informieren – Hier klicken!

Zu den weiteren Voraussetzungen gehören: Mindestalter liegt bei 18 Jahren und es muss eine unselbständige Erwerbstätigkeit vorliegen.

3. Loslegen

Wurden die Zugangsdaten auf den Postweg übermittelt, so können in weiterer Folge die Dienste der ING DiBa in Anspruch genommen werden.

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Wie funktioniert der Kontowechsel zur ING DiBa?

In vielen Fällen überlegen sich die Verbraucher noch den Kontowechsel, weil sie keine Lust auf das mühsame Übertragen der gesamten Buchungen wie Daueraufträge haben, zudem auch eine Angst mitspielt, den einen oder anderen Empfänger zu vergessen. Wenn man schon schlussendlich die Bank wechselt, dann will man nicht noch mit Mahnspesen konfrontiert werden, nur weil man etwa einen Versicherer vergessen hat, der nur einmal pro Jahr eine Einziehung vornimmt.

Die ING DiBa stellt einen eigenen Kontowechsel-Service zur Verfügung, der kostenlos genutzt werden kann. Wird die ING DiBa mit dem Kontowechsel beauftragt, so hat der Kunde in Wahrheit keine Aufgaben mehr: Die ING DiBa fordert alle Informationen zu Zahlungen von der bisher genutzten Bank ein – dazu gehören etwa die Geldeingänge, Daueraufträge wie auch die Lastschriften. Alle Zahlungspartner, die von Seiten der bisherigen Bank bekannt gegeben wurden, werden dann von der ING DiBa über die neue Bankverbindung informiert.

Konditionen der ING DiBa

Auch wenn die ING DiBa von sich selbst behauptet, ein kostengünstiges Girokonto anzubieten, so sollte man sich dahingehend selbst überzeugen, ob das „kostengünstig“ der Bank auch mit dem „kostengünstig“ des Kunden zusammenpasst. Denn was für eine Seite günstig ist, mag für die andere Seite teuer sein.

Gebühren, Zinsen und Preise

  • Kontoführungsgebühr Girokonto (Mindesteingang: 300 Euro): 0 Euro
  • Kontoführungsgebühr Girokonto Student: 0 Euro
  • Kontoführungsgebühr Girokonto ohne Mindestgeldeingang: 4,20 Euro/Monat
  • Überweisungen und Daueraufträge (in Euro und innerhalb des SEPA Raums): 0 Euro
  • Online-Banking sowie die Banking App: 0 Euro
  • Kontoauszug: 1x Monat kostenlos in der Postbox
  • Bankkarte: 0 Euro
  • Bankkarte für den 2. Kontoinhaber: 15 Euro/Jahr
  • VISA Kreditkarte Classic: 0 Euro
  • VISA Kreditkarte Classic für den 2. Kontoinhaber: 19,20 Euro/Jahr
  • VISA Kreditkarte Gold: 69,6 Euro/Jahr
  • VISA Kreditkarte Gold für den 2. Kontoinhaber: 69,60 Euro/Jahr

Zusatzfunktionen bei der ING DiBa

Die ING DiBa bietet ihren Kunden einige Zusatzfunktionen an, die durchaus nähere Betrachtung verdienen.

Tagesgeldkonto

Das Tagesgeldkonto ist ein ideales Produkt, wenn man sein Erspartes nicht auf dem Girokonto liegen haben will, aber trotzdem jederzeit darauf zugreifen möchte. Von Seiten der ING DiBa gibt es immer wieder spezielle Angebote für Neukunden – etwa einen attraktiven Zinssatz, der in den ersten vier oder sechs Monaten gilt, oder mitunter auch eine Gutschrift bei Kontoeröffnung. Aktuelle Informationen zum Guthabenzinssatz sowie zu den Aktionen findet man auf der Homepage der ING DiBa.

Dispo

Mit der Einkaufsreserve kann man das Girokonto um maximal 1.000 Euro überziehen. Zu beachten ist, dass es hier keinen rechtlichen Anspruch gibt – zudem kann von Seiten der ING DiBa immer wieder eine Veränderung der Beitragshöhe vorgenommen werden.

Wertpapier Depot

Wer sich für ein Wertpapierdepot entscheidet, der kann langfristig investieren und so nicht nur für seine eigenen Kinder ansparen, sondern mitunter auch für die eigene Rente. Von Seiten der ING DiBa wird unter anderem auch ein eigener Sparplan angeboten, sodass man bereits mit einem monatlichen sehr geringen Betrag, beispielsweise 30 Euro, ein Vermögen aufbauen kann.

Kredite

Stellt man fest, dass das Ersparte nicht ausreicht oder trifft eine unerwartet hohe Rechnung ein, so kann es immer wieder vorkommen, dass man einen Kredit benötigt. Auch in diesem Fall kann die ING DiBa weiterhelfen. Auf der Homepage findet sich zudem ein Kreditrechner, damit man einen Überblick bekommt, wie hoch etwaige Kreditraten bei welcher Kreditsumme und im Rahmen welcher Laufzeit werden.

Wie lange dauert die Kreditentscheidung?

Sind alle erforderlichen Unterlagen bei der Bank eingetroffen, so folgt die sofortige Prüfung des Antrages. Von Seiten der Bank wird hier angegeben, „innerhalb kürzester Zeit“ eine Antwort zu übermitteln. Aufgrund der Tatsache, dass jeder Antrag individuell ist und zahlreiche Faktoren zu berücksichtigen sind, kann davon ausgegangen werden, dass man innerhalb von ein paar Werktagen die Entscheidung präsentiert bekommt.

Gibt es bei der ING DiBa eine Schufa Abfrage?

Ja. Jede Bank, die in Deutschland ihren Sitz hat, führt eine Schufa-Abfrage durch. Ausnahme: Es wird im Vorfeld explizit darauf hingewiesen, dass es sich um ein Konto ohne Schufa handelt – in diesem Fall verzichtet man von Seiten der Bank auf eine Schufa-Auskunft, stellt in der Regel aber ein Konto ohne Überziehungsmöglichkeit sowie eine Kreditkarte ohne Kreditrahmen (Prepaid-Kreditkarte) bereit.

Wie viele Extrakonten kann man bei der ING DiBa haben?

Ein zweites Girokonto kann problemlos eröffnet werden.

Gibt es Kreditkarten beim ING Diba Girokonto?

Angeboten werden die beiden VISA-Kreditkarten Classic und Gold.

Die Classic-Kreditkarte hat ein Kartenlimit von 2.000 Euro und unterstützt das kontaktlose Bezahlen (NFC-Technik). Des Weiteren kann die Geheimzahl (PIN) frei gewählt werden.

Bei der Gold-Kreditkarte steht ein Kartenlimit von 3.000 Euro bereit, es gibt einen Versicherungsschutz auf Reisen sowie auch eine 24 Stunden-Beratung im Urlaub (medizinisch wie rechtlich). Auch hier wird das kontaktlose Bezahlen (NFC-Technik) angeboten – zudem kann auch bei der Gold-Kreditkarte eine eigene Geheimzahl erstellt werden.

Wann wird bei der ING von der Kreditkarte abgebucht?

Der offene Betrag wird vom Referenzkonto gegen Monatsende abgebucht.

Welche Geldautomaten sollten Sie als ING-Diba Kunde nutzen?

In Deutschland gibt es mehr als 1.200 Geldautomaten der ING DiBa, an denen kostenlos Geld abgehoben werden kann. Nutzt man die VISA-Kreditkarte, so stehen über 58.000 Geldautomaten zur Verfügung – auch hier kann kostenlos Bargeld behoben werden.

Unsere Erfahrungen mit dem Girokonto von ING DiBa

Die ING DiBa hat ein durchaus ansprechendes Angebot für Kunden geschaffen, die neben einem Girokonto mitunter auch noch eine Kreditkarte verwenden wollen, ein Tageskonto nutzen oder auch mit einem Wertpapierdepot für die Zukunft vorsorgen möchten. Die Konditionen sind ausgesprochen attraktiv – vor allem im Hinblick auf die gebotenen Leistungen.

Fazit

Möchte man ein Girokonto eröffnen, so ist es ratsam, sich mit dem Angebot der ING DiBa zu befassen. Nicht nur, dass ein kostenloser Kontowechsel-Service angeboten wird, kann die Bank auch mit einem sehr transparenten und fairen Gebührenmodell überzeugen. Stimmen die persönlichen Vorstellungen mit dem Angebot der ING DiBa überein, so kann durchaus eine Empfehlung ausgesprochen werden.

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Geschrieben von ATKearney

Warum kümmert sich eine Unternehmensberatung um das Thema Familie? Weil ohne einen stabilen gesellschaftlichen Kern Zusammenhalt und Wohlstand bedroht sind. Bislang übernahm die Kleinfamilie diese Rolle. Doch neue Formen des Zusammenlebens entstehen. A.T. Kearney leistet deshalb einen Beitrag zur Neu-Erfindung der Familie.

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